Программа лояльности Bank of America: экосистемность, обучение финансовой грамотности и центр кибербезопасности

В 2021 году Bank of America был признан JD Power лучшим банком США по удовлетворённости клиентов онлайн-банкингом, мобильным приложением и розничными банковскими услугами. Журнал Global Finance в этом же году назвал его лучшим потребительским цифровым банком США.

Преимущество программы лояльности Bank of America в том, что клиентам банка не нужно дополнительно выпускать пластиковые карты. Программа органично строится на базе обычных банковских карт, которые есть практически у всех клиентов банка.

Например, в 2021 году запустилась программа BankAmericard Travel Rewards, участники которой не платят комиссии за транзакции за границей. Кроме этого, за покупки пользователям начисляются бонусы, которые можно потратить в других странах и без временных ограничений.

У программы есть и продвинутый уровень — Premium Rewards. Карта даёт доступ к бесплатным услугам консьерж-сервисов и страховке, защищает от сервисных сборов. По данным банка, держатели таких карт зарабатывают на 25–75% бонусов больше, чем держатели классических.

Банк создал на своей платформе экосистему: клиенты могут посетить отделение, воспользоваться сайтом или приложением. Оба ресурса включают цифровой кошелёк и персонального голосового помощника Эрику. Все услуги, которые можно получить в отделении, можно получить и в онлайне. К ним относятся не только кредиты, но и ипотека, автострахование, инвестирование.

К 2021 году банк смог реализовать часть персональных услуг, для предоставления которых не нужна очная встреча с консультантом. Например, клиентам прямо на сайте или приложении доступно финансовое планирование сбережений для детей, также они могут управлять долгами.

Стартовые условия программы лояльности:

• Бесплатное годовое обслуживание;
• Приветственный бонус в $200 — выплачивается, если в течение квартала есть траты минимум на $500;
• Кэшбэк до 3% на выбранные категории.

Есть программа дополнительной мотивации Prefered Rewards за использование банковских инструментов. За определённые суммы на своих счетах клиенты получают возможность повысить свою процентную ставку по вкладам и снизить её для кредитов, совершать операции в сторонних банкоматах без комиссии и так далее.

Банк оценивает не текущее положение клиента, а его потенциальную возможность владеть и управлять деньгами. Например, если клиент потеряет деньги и не сможет соблюсти условия программы, он останется в ней ещё на год.

Сейчас для вступления в программу средняя сумма на банковском счёте за последний квартал должна составлять не менее $20 000. Увеличить количество бонусов и бесплатных услуг можно двумя способами:

1. Пополнить депозитный счёт в Bank of America.
   
   
2. Пополнить инвестиционный счёт Merrill. Merrill Lynch — ключевой партнёр банка, который предоставляет инвестиционные и брокерские продукты на финансовом рынке.
   
   

Таким образом, значительное преимущество программы — в экосистемности. Банк помогает обучиться, накопить деньги, правильно их потратить, а также получить бонусы и скидки за активное использование банковскими услугами. К примеру, снижение процентной ставки на 0,25% на многолетний кредит.

Попробуйте новые возможности для своей компании вместе с Кошельком: размещение программы лояльности, реклама или платёжные решения. Заполните заявку ниже, и наш менеджер свяжется с вами.

В мобильном приложении есть удобные функции, которые предоставляют далеко не все банки: оповещения о скором закрытии торговой сделки или доступных средствах. Оповещения о подозрительной активности можно настроить самостоятельно, с учётом своих финансовых привычек.

Кроме управления функциями внутри приложения, есть удобный интерфейс для перевода денежных средств. Перевести деньги друзьям или семье можно, просто указав адрес электронной почты получателя.

Банк хорошо проработал популярную на данный момент историю с мошенниками. Клиенты, ставшие жертвами мошенников, не несут ответственности и не теряют деньги при совершении мошеннических действий.

Исследование показало, что две трети американцев обеспокоены финансовыми последствиями коронавируса.

За время пандемии банк значительно дополнил свою программу лояльности. Он быстро отреагировал на новые потребности и страхи людей и подстроился под них.

Зная, что сильнее всего пострадал малый бизнес, банк совместно с Masterсard запустил Small Business Impact Awards — номинации для компаний малого бизнеса, которые оказывали поддержку людям в пандемию. Победители получали чеки на $10 000 и премиальные пакеты услуг банка.

В качестве моральной поддержки банк запустил страницу с историями о том, как малый бизнес адаптировался к изменениям. Истории также публиковались в социальных сетях.

Для клиентов была запущена программа BankAmeriDeals — кэшбэк на сезонные покупки, еду на вынос и другие услуги, которыми люди предпочитали пользоваться на карантине.