Оставаясь на нашем сайте, вы соглашаетесь с использованием файлов cookie. Подробности в нашей политике конфиденциальности.
Хорошо
Блог приложения «Кошелёк»

Как ритейл зарабатывает на кэшбэке для покупателей

В статье разберём, как работает кэшбэк, в чём его смысл и выгода для магазинов.
Подпишитесь на обновления
Периодически будем присылать полезные статьи о программах лояльности и наши новости.
Нажимая на кнопку «Подписаться», я даю свое согласие на сбор и хранение моего e-mail администрации сайта blog.cardsmobile.ru (ООО «Бесконтакт»), а также на передачу данных лицам, привлекаемым для цели рассылки электронных сообщений.

Портрет пользователя кэшбэка

По заявлению представителя банка «Русский Стандарт», основными пользователями кэшбэка в 2019 году были клиенты до 35 лет, которые относились к этой механике как к способу заработать, а не сэкономить.

Активное участие миллениалов в получении кэшбэка подтвердила и статистика Райффайзенбанка. В феврале 2020 года банк провёл исследование, которое показало, что около 70% россиян, участвующих в опросе, пользуются картой с кэшбэком — в основном это молодёжь 26–35 лет с ежемесячным доходом свыше 90 тысяч рублей. Главная причина, по которой люди отказывались от кэшбэка, — отсутствие подходящих категорий и значительное количество ограничений для получения кэшбэка. Большинство опрошенных не совершали дополнительных покупок, чтобы получить больше кэшбэка. Исключением стали семьи с детьми, которые намеренно увеличивали покупки, чтобы накопить больший возврат.

Согласно исследованию Banki.ru, в 2021 году рублёвый кэшбэк стал более выгодным для 88% пользователей, чем балльные программы лояльности.

Как работает кэшбэк и кто на нём зарабатывает

Кэшбэк — это возврат части потраченных денег рублями или баллами на баланс клиента. Независимого от того, есть ли скидка на товар, покупатель может дополнительно вернуть процент с покупок в свой кошелёк. Кэшбэк выступает каналом привлечения трафика, поэтому корректнее его отнести к инструменту продвижения или к разновидности рекламы. Бренд заключает договор с банком или площадкой, на которой как на витрине собраны предложения с кэшбэком от партнёров. Такое размещение платное — как правило, нужно оплачивать сервису процент с покупок.
ДИСКЛЕЙМЕР

В этой статье мы рассматриваем кэшбэк в отрыве от программы лояльности — только настоящие деньги на банковскую карту или электронный кошелёк клиента. Некоторые торговые сети называют кэшбэком начисление баллов на карту лояльности после покупок. Такие баллы равны рублям по установленному ритейлером курсу и их можно списывать при оплате новых покупок. В результате такой механики покупатель экономит свои деньги при следующей оплате.
Рассмотрим, в чём смысл денежного кэшбэка, когда затраты покупателя возвращаются рублями. Здесь происходит ставка на психологию покупателя — в отличие от баллов клиент не экономит, а зарабатывает.
Сравним
  1. Маша собралась с друзьями на пикник: в любимом супермаркете она купила шашлык, овощи и хлеб. По правилам программы лояльности магазин начисляет на карту клиента 1% от суммы чека бонусами, если в текущем месяце он тратит от 3 000 ₽ на покупки. Бонусами можно оплатить в следующем месяце до 50% покупки по курсу 1 бонус = 1 ₽. Допустим, Маша потратила 3 500 ₽, за которые она получила на карту 35 баллов. В следующий раз она сможет сэкономить 35 ₽, закупаясь в том же магазине.
  2. Перед походом в магазин Маша изучила предложения магазинов в кэшбэк-сервисе и в приложении своего банка и выбрала онлайн-супермаркет с максимальным процентом кэшбэка — 5%. Маша потратила те же 3 500 ₽, но получила 175 ₽ на свою банковскую карту. Эти деньги Маша может потратить на что угодно: вплоть до пожертвования приюту для собак.
Клиент понимает, что, совершая привычные покупки, начинает зарабатывать. Если для покупателя всё складывается в формулу «больше покупок — больше денег, которые не были запланированы в качестве дохода», для ритейлера она преобразуется в «больше покупок — сильнее трафик в точки продаж и выше средний чек». В свою очередь, для кэшбэк-сервисов формула упрощается до «больше подключенных партнёров — выше прибыль».

Как ритейл возвращает деньги с покупок

Так как торговые сети и бренды с помощью кэшбэка компенсируют часть трат своего покупателя — необязательно предлагать его на весь чек. Вы можете устанавливать разный размер кэшбэка на разные категории товаров в разных торговых точках, отталкиваясь от спроса и ассортимента. Критерии, которые помогут понять, подходит ли кэшбэк-система вашему бизнесу:
  • Регулярные и повторяющиеся покупки способствуют быстрому накоплению кэшбэка, что, в свою очередь, заставляет покупателейвозвращаться к вам снова.
  • Периодичный спрос на товары низкого ценового сегмента может оказаться блокером для внедрения кэшбэк-механики. Покупатель может потерять интерес — ему потребуется много времени, чтобы накопить приемлемую для вывода сумму.
В чём выгода кэшбэка для магазина:
  • Лидогенерация. Бизнес получает доступ к аудитории партнёра и новым покупателям. Уже существующие клиенты начинают рекомендовать ваш магазин своим знакомым.
  • Регулирование спроса. С помощью механик кэшбэка можно стимулировать продажи непопулярного товара.
  • Рост среднего чека и частотности трафика. Чем больше тратит покупатель, тем больше денег он возвращает.
  • Аналитика. Для торговой сети открывается дополнительный источник данных от кэшбэк-сервиса о своей аудитории и её потребностях.
  • Лояльность клиентов. У покупателей формируется эмоциональная привязанность, которая влияет на узнаваемость бренда.
Подключить торговую сеть к кэшбэку можно двумя способами:

  • стать партнёром банка;
  • заключить договор с кэшбэк-сервисом.

Зачем банкам кэшбэк

Пример
Серёжа купил торт «Санчо» за 500 ₽ и расплатился картой «Мегабанка».
В 500 ₽ уже заложена комиссия, которую ритейлер платит банку-эквайеру за обслуживание транзакции. Часть от комиссии эквайер переводит эмитенту — «Мегабанку». «Мегабанк» может выплатить Серёже кэшбэк за торт — то есть вернуть часть средств, приобретённых в цепочке интерчейнджа.
Словарь, который поможет понять, в чём выгода банка от кэшбэка:

  • Банк-эмитент — банк, который выпускает карты: дебетовые и кредитные.
  • Банк-эквайер — банк, который обслуживает расчётный счёт торгового предприятия и отвечает за приём и проводку безналичных платежей.
  • Интерчейндж — комиссия, которую платит банк-эквайер банку-эмитенту за безналичные операции.
Средства, вырученные от интерчейнджа, банки используют в своих программах, выплачивая держателям карт кэшбэк и повышая лояльность клиентов. Клиенту банка нравится зарабатывать на покупках: он рассказывает про это друзьям, и аудитория банка растёт. Клиент, который использует один из продуктов банка, постепенно вовлекается в другие продукты экосистемы и приносит прибыль финансовой организации. При этом за дебетовые карты с кэшбэком взимается плата за обслуживание, которая является дополнительным источником заработка банка. Кредитки с кэшбэком более маржинальны — в погоне за выгодой держатель карты может превысить лимит и попасть на выплату процентов за просрочку. Таким образом, банк компенсирует кэшбэк интерчейнджем и продажами своих продуктов.

Кроме того, банки часто предлагают повышенный кэшбэк на покупки в конкретном магазине или сервисе. В таком случае ритейлер или бренд становится партнёром банка и платит комиссию, из которой удерживается кэшбэк для пользователя. Для торговой сети партнёрство с банком даёт доступ к его широкой аудитории и дополнительному продвижению бренда.

Например, книжная сеть — партнёр Тинькофф Выгоды — с помощью механики банка смогла увеличить средний чек в 1,7 раз, окупила свои затраты почти в 5 раз и привлекла более 25 000 новых покупателей.

Как сайты с кэшбэком и кэшбэк-сервисы зарабатывают

Как правило, кэшбэк-сервисы выступают посредниками между покупателями и бизнесом и получают комиссию от брендов и ритейлеров, чьи предложения размещены на их площадках. Преимущество подобных платформ — сразу лояльная и заинтересованная аудитория, которая целенаправленно ищет выгодные предложения.

С помощью некоторых сервисов кэшбэк можно получать как за онлайн-, так и за офлайн-покупки. Функционал позволяет загружать чеки и получать деньги на баланс, которые можно выводить на банковскую карту.
Все кэшбэк-сервисы работают по схожей схеме:

  1. Вы подписываете договор о сотрудничестве.
  2. С помощью внутренних ресурсов площадка продвигает ваше предложение и передаёт информацию о входящих лидах.
  3. Чтобы получить кэшбэк, в зависимости от правил платформы покупатель сканирует чек, вводит промокод, совершает покупку с помощью браузерного расширения или специальной ссылки — за каждую подтверждённую операцию вы оплачиваете комиссию сервису.
  4. Часть полученных средств площадка переводит на баланс покупателя.
  5. Как только пользователь набирает установленный площадкой лимит, он может выводить деньги из сервиса на банковскую карту, электронный кошелёк или баланс мобильного телефона.
Как зарабатывают кэшбэк-сервисы

Приложение «Кошелёк»: кэшбэк даже за наличные

В Кошельке можно размещать предложения с кэшбэком: формат включает заведение офферов, обработку чеков и начисление средств на баланс пользователя приложения. Покупатель получает кэшбэк как за покупки по карте, так и за наличные по следующему пути:
    • Чтобы начислить кэшбэк, пользователю необходимо выбрать подходящий оффер и отсканировать QR-код на бумажном чеке или загрузить его фотографию из телефона.
    • Подождать, пока накопленная сумма с разных офферов превысит 500 ₽ и вывести деньги на любую карту российского банка. Всего в месяц можно выводить до 6 000 ₽ на любую банковскую карту.
    Флоу пользователя для начисления кэшбэка в Кошельке
    Кошелёк входит в группу компаний Тинькофф — настройка офферов с кэшбэком происходит в экосистеме банка. Это значит, что ваше предложение может быть размещено не только в каталоге Кошелька, но и в приложении Тинькофф. При этом размещение оффера на аудиторию Кошелька и банка исключает двойное начисление кэшбэка. Если пользователь Кошелька подгрузит чек, за безналичную оплату которого Тинькофф начислил кэшбэк, на экране приложения появится предупреждение с отказом в его получении.
    Бренды могут начислять кэшбэк за покупки, совершённые в определённых торговых сетях, — по запросу партнёра настраивается фильтр чеков по избранным ритейлерам.
    В зависимости от готовности материала от партнёра запуск офферов с кэшбэком занимает от 5 рабочих дней. По истечении срока размещения предложения партнёр получает отчёт с указанием суммы кэшбэка по отсканированным чекам с учётом комиссии приложения. В прошлом году пользователям Кошелька было начислено более 61 млн ₽ кэшбэка.
    Кошелёк отслеживает загрузку чеков — в случае всплеска активности происходит блокировка сомнительного аккаунта. Система проверяет не только количество чеков, но и источник оплаты покупок. Например, на фродовые операции может указывать ситуация, когда один пользователь за короткий промежуток времени добавляет сразу много чеков с транзакциями по чужим счетам из разных банков. Также в Кошельке реализована механика таргетирования, которая исключает вывод кэшбэка недавно созданным аккаунтам, что ограничивает мошеннические действия пользователя.

    По запросу партнёра в приложении можно ограничить период начисления кэшбэка — на установленный срок возврата товара. Некоторые компании предусматривают подобные лимиты, чтобы не начислять кэшбэк покупателю за возвращённую в магазин покупку.
    Узнайте подробнее про запуск кэшбэка, рекламной кампании или программы лояльности в Кошельке — заполните заявку, и наши менеджеры свяжутся с вами.
    Подключите вашу компанию
    к приложению «Кошелёк»
    Привлекайте новых клиентов среди 36+ миллионной аудитории приложения и получите дополнительный канал для коммуникации с аудиторией — через пуши, акции и спецпредложения.

    Что представляет собой рынок кэшбэк-сервисов для покупателя

    Мы проанализировали рейтинги агрегаторов с кэшбэк сервисом за 2022 и 2023 годы по версии сайтов «Где кэшбэк», Amobit.com и Epicris. Рейтинги были составлены на основе отзывов клиентов и личного опыта пользователя сервисами.
    Единогласно в топ-5 вошли Мегабонус, Backit, Kopikot. Как работают эти кэшбэк-сервисы для пользователя:
    • Пользователь регистрируется на платформе и знакомиться с кэшбэк-офферами в каталоге.
    • Покупатель совершает переход из выбранного предложения сразу в онлайн-магазин, где приступает к оформлению заказа.
    • Магазин отслеживает переход из сервиса на свою страницу и идентифицирует пользователя.
    • На счёт аккаунта в кэшбэк-сервисе начисляется кэшбэк за совершённую покупку.
    К преимуществам этих сервисов для покупателя можно отнести:
    • Доступность мобильного формата — помимо веб-версии для получения кэшбэка можно использовать мобильное приложение.
    • Наличие реферальной программы — пользователь сервиса может повысить процент кэшбэка, если пригласит друга.
    • Возможность оставлять и читать отзывы о товаре или знакомиться с рейтингом магазинов.
    • Разнообразие способов вывода кэшбэка: на карту, номер телефона или электронный кошелёк.

    Итоги: что такое система кэшбэка для бизнеса

    • Кэшбэк — это рекламный инструмент, который обеспечивает возврат трафика в магазины, рост среднего чека и лояльности клиентов.
    • Чтобы начислять кэшбэк своим покупателям, нужно стать партнёром кэшбэк-сервиса или банка.
    • Сотрудничество с кэшбэк-площадкой платно — партнёр взимает комиссию.