Как ритейл зарабатывает на кэшбэке для покупателей

По заявлению представителя банка «Русский Стандарт», основными пользователями кэшбэка в 2019 году были клиенты до 35 лет, которые относились к этой механике как к способу заработать, а не сэкономить.

Активное участие миллениалов в получении кэшбэка подтвердила и статистика Райффайзенбанка. В феврале 2020 года банк провёл исследование, которое показало, что около 70% россиян, участвующих в опросе, пользуются картой с кэшбэком — в основном это молодёжь 26–35 лет с ежемесячным доходом свыше 90 тысяч рублей. Главная причина, по которой люди отказывались от кэшбэка, — отсутствие подходящих категорий и значительное количество ограничений для получения кэшбэка. Большинство опрошенных не совершали дополнительных покупок, чтобы получить больше кэшбэка. Исключением стали семьи с детьми, которые намеренно увеличивали покупки, чтобы накопить больший возврат.

Согласно исследованию Banki.ru, в 2021 году рублёвый кэшбэк стал более выгодным для 88% пользователей, чем балльные программы лояльности.

Кэшбэк — это возврат части потраченных денег рублями или баллами на баланс клиента. Независимого от того, есть ли скидка на товар, покупатель может дополнительно вернуть процент с покупок в свой кошелёк. Кэшбэк выступает каналом привлечения трафика, поэтому корректнее его отнести к инструменту продвижения или к разновидности рекламы. Бренд заключает договор с банком или площадкой, на которой как на витрине собраны предложения с кэшбэком от партнёров. Такое размещение платное — как правило, нужно оплачивать сервису процент с покупок.

Рассмотрим, в чём смысл денежного кэшбэка, когда затраты покупателя возвращаются рублями. Здесь происходит ставка на психологию покупателя — в отличие от баллов клиент не экономит, а зарабатывает.

Клиент понимает, что, совершая привычные покупки, начинает зарабатывать. Если для покупателя всё складывается в формулу «больше покупок — больше денег, которые не были запланированы в качестве дохода», для ритейлера она преобразуется в «больше покупок — сильнее трафик в точки продаж и выше средний чек». В свою очередь, для кэшбэк-сервисов формула упрощается до «больше подключенных партнёров — выше прибыль».

Так как торговые сети и бренды с помощью кэшбэка компенсируют часть трат своего покупателя — необязательно предлагать его на весь чек. Вы можете устанавливать разный размер кэшбэка на разные категории товаров в разных торговых точках, отталкиваясь от спроса и ассортимента. Критерии, которые помогут понять, подходит ли кэшбэк-система вашему бизнесу:

В чём выгода кэшбэка для магазина:

Подключить торговую сеть к кэшбэку можно двумя способами:

• стать партнёром банка;
• заключить договор с кэшбэк-сервисом.
  

Средства, вырученные от интерчейнджа, банки используют в своих программах, выплачивая держателям карт кэшбэк и повышая лояльность клиентов. Клиенту банка нравится зарабатывать на покупках: он рассказывает про это друзьям, и аудитория банка растёт. Клиент, который использует один из продуктов банка, постепенно вовлекается в другие продукты экосистемы и приносит прибыль финансовой организации. При этом за дебетовые карты с кэшбэком взимается плата за обслуживание, которая является дополнительным источником заработка банка. Кредитки с кэшбэком более маржинальны — в погоне за выгодой держатель карты может превысить лимит и попасть на выплату процентов за просрочку. Таким образом, банк компенсирует кэшбэк интерчейнджем и продажами своих продуктов.

Кроме того, банки часто предлагают повышенный кэшбэк на покупки в конкретном магазине или сервисе. В таком случае ритейлер или бренд становится партнёром банка и платит комиссию, из которой удерживается кэшбэк для пользователя. Для торговой сети партнёрство с банком даёт доступ к его широкой аудитории и дополнительному продвижению бренда.

Например, книжная сеть — партнёр Тинькофф Выгоды — с помощью механики банка смогла увеличить средний чек в 1,7 раз, окупила свои затраты почти в 5 раз и привлекла более 25 000 новых покупателей.

Как правило, кэшбэк-сервисы выступают посредниками между покупателями и бизнесом и получают комиссию от брендов и ритейлеров, чьи предложения размещены на их площадках. Преимущество подобных платформ — сразу лояльная и заинтересованная аудитория, которая целенаправленно ищет выгодные предложения.

С помощью некоторых сервисов кэшбэк можно получать как за онлайн-, так и за офлайн-покупки. Функционал позволяет загружать чеки и получать деньги на баланс, которые можно выводить на банковскую карту.

Все кэшбэк-сервисы работают по схожей схеме:

1. Вы подписываете договор о сотрудничестве.
   
2. С помощью внутренних ресурсов площадка продвигает ваше предложение и передаёт информацию о входящих лидах.
3. Чтобы получить кэшбэк, в зависимости от правил платформы покупатель сканирует чек, вводит промокод, совершает покупку с помощью браузерного расширения или специальной ссылки — за каждую подтверждённую операцию вы оплачиваете комиссию сервису.
4. Часть полученных средств площадка переводит на баланс покупателя.
5. Как только пользователь набирает установленный площадкой лимит, он может выводить деньги из сервиса на банковскую карту, электронный кошелёк или баланс мобильного телефона.

В Кошельке можно размещать предложения с кэшбэком: формат включает заведение офферов, обработку чеков и начисление средств на баланс пользователя приложения. Покупатель получает кэшбэк как за покупки по карте, так и за наличные по следующему пути:

Кошелёк входит в группу компаний Тинькофф — настройка офферов с кэшбэком происходит в экосистеме банка. Это значит, что ваше предложение может быть размещено не только в каталоге Кошелька, но и в приложении Тинькофф. При этом размещение оффера на аудиторию Кошелька и банка исключает двойное начисление кэшбэка. Если пользователь Кошелька подгрузит чек, за безналичную оплату которого Тинькофф начислил кэшбэк, на экране приложения появится предупреждение с отказом в его получении.

Бренды могут начислять кэшбэк за покупки, совершённые в определённых торговых сетях, — по запросу партнёра настраивается фильтр чеков по избранным ритейлерам.

В зависимости от готовности материала от партнёра запуск офферов с кэшбэком занимает от 5 рабочих дней. По истечении срока размещения предложения партнёр получает отчёт с указанием суммы кэшбэка по отсканированным чекам с учётом комиссии приложения. В прошлом году пользователям Кошелька было начислено более 61 млн ₽ кэшбэка.

Кошелёк отслеживает загрузку чеков — в случае всплеска активности происходит блокировка сомнительного аккаунта. Система проверяет не только количество чеков, но и источник оплаты покупок. Например, на фродовые операции может указывать ситуация, когда один пользователь за короткий промежуток времени добавляет сразу много чеков с транзакциями по чужим счетам из разных банков. Также в Кошельке реализована механика таргетирования, которая исключает вывод кэшбэка недавно созданным аккаунтам, что ограничивает мошеннические действия пользователя.

По запросу партнёра в приложении можно ограничить период начисления кэшбэка — на установленный срок возврата товара. Некоторые компании предусматривают подобные лимиты, чтобы не начислять кэшбэк покупателю за возвращённую в магазин покупку.

Узнайте подробнее про запуск кэшбэка, рекламной кампании или программы лояльности в Кошельке — заполните заявку, и наши менеджеры свяжутся с вами.

Мы проанализировали рейтинги агрегаторов с кэшбэк сервисом за 2022 и 2023 годы по версии сайтов «Где кэшбэк», Amobit.com и Epicris. Рейтинги были составлены на основе отзывов клиентов и личного опыта пользователя сервисами.

Единогласно в топ-5 вошли Мегабонус, Backit, Kopikot. Как работают эти кэшбэк-сервисы для пользователя:

К преимуществам этих сервисов для покупателя можно отнести: